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警惕利用二清POS机非法套现违法犯罪活动

随着社会经济的不断发展，POS机已成为人们在商品交易中资金结算的主流方式，尤其是二清POS机，因其具有独特的功能和相对低廉的手续费用，在市场上大范围推广的同时，也成了部分不法经营商户用作非法套现的新工具。2016年以来，吴堡县公安局经侦部门组织警力通过对全县的POS机经营市场进行了全面摸排，连续破获了两起POS机非法套现案件，目前已查明涉案金额达400余万元，两名不法经营者被依法执行逮捕。

一、案件发生成因

一是“二清”POS机申领容易。涉案POS机均为二清POS机，所谓的二清机，是指直接从金融机构申领POS机的商户再申请的增机并且需要二次清算的POS机。在市场上有专门经营二清POS机的公司，这些公司为了牟利内部管理混乱审核不严，商户仅需给业务员提供简单的手续、交纳一定的费用就可以从上述公司的业务员手中直接购买到二清POS机。

二是POS机经营者有利可图。二清POS机具有手续费率低于一清机的特点。从事POS机套现的经营者通过二清POS机一次性套现3000元以上不封顶，每笔交易从信用卡持卡人处收取30-200元的费用，但是只需定额给经营二清POS机的公司支付26元的手续费，剩余的全部是自己的利润。因此在高利润的驱使下，不法经营者敢于从事POS机套现行为。

三是POS机套现市场较大。一方面是金融机构监管不力，为争取办卡客户，放低了对持卡人的审查门槛，信用卡发行过多；另一方面是受***宏观经济下行压力增大，部分信用卡持卡人为了缓解资金缺口，不愿支付银行贷款的正常利息，而是利用POS机刷卡套现可以在“免息期”内既能获得现金又不用支付利息，这就为利用POS机进行非法套现提供了一定的市场基础。再就是部分信用卡持卡人通过“养卡”等方式套现，可以申请更高的信用额度。

二、犯罪特点分析

一是犯罪成本低廉脱离监管。1、二清POS机是从业务员手中就可以直接购买，是省略了从金融机构申领繁琐的手续和漫长的等待；2、每笔非法套现业务发生后，二清POS机经营商户1-3天内就可以从终端公司收回现金，不需要过多的资金投入；3、二清POS机套现经营场地不受限制，案件中的两名犯罪嫌疑人均为个体经营户，在自己正常经营的门店内摆放二清POS机作为副业，经营成本低；4、由于二清POS机商户直接与终端公司产生资金清算业务，更是脱离了银联机构的正常监管。

二是犯罪形式简单隐蔽性强。 二清POS机套现犯罪与其他POS机套现犯罪的手段基本一致，犯罪形式比较简单，通常是由POS机经营商户以虚构交易、现金退货等方式用POS机刷用持卡人的信用卡，而后向持卡人直接支付现金垫支信用卡透支额，持卡人再以拿到现金后的交易额度给商户交纳一定额度的费用，POS机经营商户就完成了谋利交易。因银联监管机构对二清POS机套现的监管制度不完善，尤其是案件中两名犯罪嫌疑人均有实体商品经营，表面上看与日常商品交易相符，银联监管机构更是不易发现某台POS机是否存在套现行为，隐蔽性很强，给打击和防范工作增添了难度。

三是案件取证困难打击难度大。为了准确认定二清POS机非法套现的累计金额，首先要到二清POS机经营公司查询每台二清POS机的交易流水单，接着要从流水单中核实是否有非法套现的行为和非法套现的累计金额，由于每台POS机交易的信用卡交易笔数较大，且信用卡发卡行数量较多，甚***有部分信用卡套现者不配合，这就给公安机关的取证工作带来了极大的障碍，打击难度极大。

三、打击防控建议

一是加强对相关法规的宣传和教育。全面加强对POS机非法套现违法犯罪行为的宣传力度，合理引导人们正确使用信用卡，杜绝利用POS机非法套现行为，尤其是在讲解法律法规时，务必要向人们强调：POS机经营商户非法套现行为累计金额达到一定数额则以非法经营罪定罪处罚，而信用卡持卡人非法套现及恶意透支行为则应当承担相应的法律后果，通过正面宣传引导和警示教育相结合方式，使人们在全社会形成自觉抵制非法套现行为的良好氛围。

二是建立健全二清POS机监管机制。银联机构要完善自身制度，建立健全关于二清POS机的相关风险管控体系和申领制度，坚决杜绝二清POS机经营商户的非法套现行为，及时制止二清POS机经营市场的“失控”现状，同时，要建立健全严格的信用卡申领人审核制度和日常监管制度，从源头上堵住持卡人利用信用卡非法套现的行为，从而促进二清POS机经营行业进入一个健康有序的发展轨道。

三是严厉打击非法套现违法犯罪活动。公安机关的严厉打击始终是有效治理非法套现违法犯罪活动的根本和基础，公安机关与金融机构等相关部门要加强协作配合，建立POS机和银行卡的预警情报中心，及时互通信息，共同掌握借助于二清POS机非法套现违法犯罪的动态，形成打击合力，尤其是公安机关，对于发现和掌握涉嫌POS机非法套现行为的经营商户，要及时主动采取有效措施，坚决遏制非法套现违法犯罪活动的嚣张势头。